Калькулятор Рефінансування
| Розрахунок на основі: |
|---|
| Поточний кредит |
|---|
| Щомісячний платіж | |
| Залишок кредиту | |
| Річна ставка |
| Новий кредит |
|---|
| Тривалість кредиту | |
| Нова річна ставка | |
| Пункти знижки | |
| Витрати та збори | |
| Вивести чи додати? | |
| Сума виведення: |
Цитувати
Поділитися
Друкувати
Результат |
|
Рефінансування буде менш вигідним. Новий кредит буде погашено на 17 місяць(ів) повільніше. Ефективна річна процентна ставка нового кредиту становитиме 7.49%, що на 0.24% вище ніж поточне фінансування. Загальна додаткова вартість нового кредиту становитиме $2,020.48. |
Новий Платіж: $584.19 |
|
Комісія за оформлення та всі витрати на рефінансування становлять $500.00. Загальна сума, яку потрібно сплатити наперед, становить $1,200.00. |
| Поточний кредит | Новий кредит | Різниця | |
|---|---|---|---|
| Щомісячний платіж | $750.00 | $584.19 | $-165.81 |
| Процентна ставка (APR) | 7.25% | 7.49% | -0.24% |
| Тривалість кредиту | 55 місяців | 72 місяців | 17 місяців |
| Всього платежі | $41,241.22 | $42,061.71 | $820.48 |
| Всього відсотки | $6,241.22 | $7,061.71 | $820.48 |
| Сплатити наперед (Вартість + Бали) | $1,200.00 |
Калькулятор рефінансування — як це працює?
Щоб порівняти поточну позику з потенційними варіантами рефінансування, виберіть метод у розділі «Розрахунок на основі», а потім заповніть розділи «Поточний кредит» та «Новий кредит».
Для розрахунку на основі залишку кредиту введіть інформацію про поточну позику, наприклад, суму залишку (наприклад, 35 000 доларів США), щомісячний платіж (750 доларів США) та річну процентну ставку (7,25%). Крім того, заповніть свої нові умови рефінансування, включаючи нову тривалість позики (наприклад, 72 місяці), нову процентну ставку (6,25%), дисконтні бали, якщо застосовно (2%), і додаткові витрати ($500), якщо вам потрібно. Такі параметри, як «Вивести чи додати?» (налаштування «Вивести» на рівні 0 доларів США не впливає на ваші розрахунки) дозволяють подальше налаштування.
Натиснувши кнопку «Розрахувати», ви отримаєте детальний розрахунок: новий щомісячний платіж (584,19 дол. США у цьому прикладі), зміни терміну кредиту (+17 місяців), загальна сума платежів (42 061,71 дол. США), загальна сума відсотків (7 061,71 дол. США) та початкові витрати (1 200 дол. США). Оцінка рефінансування показує, чи є новий кредит економічно ефективним. У випадку дефолту він менш економічно ефективний через вищу ефективну річну процентну ставку (7,49%) та додаткові 2 020,48 дол. США загальних витрат.
Ви можете використовувати такі кнопки, як «Скинути» , щоб почати спочатку, «Цитувати» для посилання та «Поділитися», щоб надіслати результати другу чи колезі.
Поширені сценарії та переваги рефінансування
Рефінансування іпотеки означає заміну вашого існуючого кредиту новим. Незважаючи на те, що рефінансування не є безкоштовним — воно пов’язане з певними витратами на оформлення кредиту, які можуть коливатися від 2% до 6% від суми кредиту, це досить корисний та затребуваний фінансовий інструмент. Люди рефінансують з різних причин. Ось що серед найпоширеніших з них:
- Нижча процентна ставка. Падіння ринкових ставок або покращення кредитного рейтингу позичальника робить можливим рефінансування для отримання нижчої ставки, зменшуючи як щомісячні платежі, так і загальну суму відсотків, сплачених протягом терміну кредиту. Це основна мотивація, особливо коли ставки значно падають.
- Полегшення руху грошових коштів. Збільшення терміну кредиту, ймовірно, знизить щомісячні платежі, хоча це може збільшити загальну суму сплачених відсотків. Варіант для тих, хто шукає негайного полегшення руху грошових коштів.
- Скорочення терміну кредиту. 15-річна іпотека може допомогти швидше накопичити власний капітал, ніж 30-річна. Однак, зазвичай вона збільшує щомісячні платежі. Цей підхід забезпечує значну економію на відсотках.
- Доступ до власного капіталу житла. Рефінансування з виплатою готівки дозволяє вам позичати кошти під власний капітал вашого житла для великих витрат, таких як ремонт житла або консолідація боргу. Це працює, коли вартість житла зростає, але також збільшує залишок кредиту.
- Скасування іпотечного страхування. Можливе за іпотечними кредитами, які досягли достатнього власного капіталу (принаймні 20%). У цьому випадку, або якщо вартість вашого будинку зросла, шляхом рефінансування можна уникнути сплати обов'язкового страхування, такого як приватне іпотечне страхування (PMI), та ін.
- Гнучкість. Змініть типи позик шляхом рефінансування для адаптації до змінних фінансових потреб. Наприклад, перейдіть з іпотеки з регульованою ставкою на іпотеку з фіксованою ставкою для більш передбачуваних платежів або навпаки.
Розрахунок витрат та економії
Рефінансування передбачає початкові витрати, тому вкрай важливо розрахувати, чи довгострокова економія переважає ці витрати. Витрати на закриття угоди зазвичай включають комісію за оцінку, страхування права власності та комісії кредитора, які коливаються від 2% до 6% від суми кредиту (наприклад, від 2000 до 6000 доларів США за кредит у 100 000 доларів США). Фактично, у вас є можливість сплатити їх авансом або включити до нового кредиту, тим самим збільшуючи баланс.
Розрахуйте щомісячну економію, порівнявши свій поточний щомісячний платіж із прогнозованим платежем за новим кредитом. Це основний показник, на який слід спиратися, враховуючи суму кредиту, термін та процентну ставку. Ще одним важливим моментом, який слід враховувати під час розрахунку витрат та економії, є точка беззбитковості, тобто час, необхідний для того, щоб ваші щомісячні заощадження компенсували витрати на закриття угоди. Наприклад, якщо рефінансування коштує 3000 доларів США і заощаджує вам 100 доларів США на місяць, ваша точка беззбитковості становить 30 місяців. Проживання у вашому будинку довше цієї точки дає вам чисту вигоду.
Рефінансування іпотеки
Цей процес є поширеним явищем, коли домовласники прагнуть скоригувати свою іпотеку відповідно до поточних ринкових умов. Рефінансування іпотеки часто стоїть окремо від інших видів діяльності, таких як рефінансування автомобілів, і може залежати від економічних факторів, політики регуляторів ринку, таких як Національний банк України (НБУ) та Федеральна резервна система в США.
Чи підходить вам рефінансування?
