Calculadora de Tipos de Interés

Tasa de Interés y Costo Real del Préstamo

Las tasas de interés son la base de casi todas las transacciones de crédito y préstamos. La diferencia en las tasas afecta significativamente los costos: un aumento del 5% al 8% puede añadir cientos o miles al costo total de un préstamo, aumentando así el pago regular o el plazo del préstamo para que siga siendo asequible. Al visitar un concesionario de automóviles o solicitar financiamiento, los prestamistas suelen ofrecer préstamos que priorizan pagos mensuales atractivos, en lugar del tipo de interés real que pagará. Esto crea un problema fundamental para tomar decisiones financieras informadas cuando el verdadero costo del préstamo se oculta tras la publicidad. Esta calculadora realiza ingeniería inversa de las condiciones de un préstamo tomando el monto del pago mensual, el capital del préstamo y su plazo para calcular el tipo de interés implícito.

Tasa de Interés Anual, Nominal y Real

El tipo de interés nominal es el indicador principal, sin tener en cuenta las comisiones ni la inflación. Por lo tanto, al solicitar un préstamo en términos reales, el tipo de interés nominal no suele ser competitivo o excesivo. En ocasiones, los bancos o las entidades financieras pueden atraer a los clientes con una especie de "tipo de interés bajo". Este tipo de interés es nominal, a menos que indiquen que se trata de una tasa anual equivalente (TAE).

La tasa anual equivalente (TAE) se usa comúnmente al comprar una casa o un auto, y difiere ligeramente de las tasas de interés típicas, ya que puede incluir ciertas comisiones. Este enfoque integral hace que la TAE sea especialmente valiosa para los prestatarios, ya que refleja el costo real del préstamo, a diferencia de la tasa de interés nominal. Cuando ves una TAE del 6.5% en un préstamo para auto, esa cifra incluye no solo los intereses que pagarás, sino también las comisiones de apertura del préstamo, las comisiones de procesamiento y otros costos obligatorios, todo en un porcentaje comparable. Esta calculadora de TAE explica la esencia.

Las tasas de interés reales reflejan el costo anual total del préstamo y pueden ser superiores a la TAE y las tasas nominales, e incluyen costos adicionales de bolsillo. Estos pueden ser primas de seguro obligatorias no incluidas en el monto del préstamo, penalizaciones por pago anticipado en caso de refinanciamiento o cualquier otro gasto necesario para cerrar el préstamo.

¿Cómo Funciona Esta Calculadora?

Tras completar todos los datos requeridos, la calculadora devuelve dos parámetros principales: el tipo de interés real y el nominal. Cabe destacar que el tipo de interés nominal que se devuelve puede ser la tasa anual equivalente (TAE) si ya incluye comisiones y costes en la cuota mensual. Si no están incluidos, se devuelve el tipo de interés nominal. Para aclarar esta cuestión, conviene profundizar en los detalles de lo que se financia en el futuro préstamo.

Junto con las tasas de interés, puede determinar el monto total de todos los pagos realizados durante el plazo del préstamo y el monto total de interés que se debe pagar.