Calculadora de Préstamos

Fundamentos de Préstamos Para Consumidores

Los reembolsos del préstamo dependen en gran medida de la información clave del préstamo, como por ejemplo:

• Monto del préstamo
• Tasa de interés
• Plazo del préstamo

Además, la frecuencia de capitalización afecta directamente el monto total y debe establecerse según la estimación del préstamo. La capitalización mensual es la más frecuente.

El interés compuesto es un concepto financiero que se basa en el cálculo del interés no solo sobre el monto inicial del préstamo, sino también en el interés ya acumulado, lo que resulta en un crecimiento exponencial con el tiempo. Cuanto más frecuente sea el interés compuesto, mayor será el monto total a pagar. Una  calculadora de interés compuesto puede ser útil con este concepto.

Si su préstamo incluye una comisión de apertura, también deberá indicarla. Esta comisión se suele cobrar por procesar el préstamo y puede afectar el costo total del mismo.

¿Qué Significa TAE?

La Tasa Anual Equivalente (TAE) representa el costo anual de un préstamo, expresado como un porcentaje. Abarca no solo la tasa de interés, sino también cualquier cargo o costo adicional asociado al préstamo, como las comisiones de apertura o los costos de cierre. En anuncios de préstamos o herramientas de comparación, permite comparar diferentes ofertas, ya que refleja el costo anual real del préstamo. Esta calculadora de tasas de interés puede determinar la tasa de interés real.

Préstamos Garantizados y No Garantizados

Un préstamo con garantía requiere que el prestatario proporcione un activo, como una vivienda o un automóvil, como garantía para asegurar el préstamo. Esta garantía otorga al prestamista un derecho legal: si el prestatario no paga el préstamo, el prestamista puede embargar el activo para recuperar la deuda pendiente. Por ejemplo, una hipoteca es un préstamo con garantía común en el que la vivienda sirve como garantía, y si no se realizan los pagos, el prestamista puede ejecutar la hipoteca. De igual manera, un préstamo para automóvil utiliza el vehículo como garantía, lo que permite al prestamista recuperarlo en caso de incumplimiento.

Los préstamos con garantía suelen ser más fáciles de obtener, especialmente para personas con baja calificación crediticia, ya que la garantía reduce el riesgo del prestamista. Dado que el prestamista cuenta con una contramedida de seguridad, los préstamos con garantía suelen ofrecer tasas de interés más bajas y límites de préstamo más altos, lo que los hace atractivos para compras grandes. Sin embargo, el riesgo de perder la garantía puede ser significativo para los prestatarios, y si el valor del activo es inferior a la deuda, podrían seguir debiendo la diferencia.

Un préstamo sin garantía , por otro lado, no requiere garantía, lo que significa que el prestatario no corre el riesgo de perder un activo específico en caso de impago. Si un prestatario incumple, el prestamista puede recurrir a agencias de cobro para recuperar la deuda, pero no puede embargar activos específicos.

Para determinar la aprobación y las condiciones, los prestamistas evalúan la solvencia del prestatario utilizando factores como el historial crediticio, los ingresos y la relación deuda-ingresos. Sin garantía, estos préstamos conllevan un mayor riesgo para los prestamistas, lo que a menudo resulta en tasas de interés más altas, límites de endeudamiento más bajos y plazos de pago más cortos en comparación con los préstamos con garantía. Ejemplos comunes incluyen préstamos personales, tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles, en los que el prestamista se basa en la promesa del prestatario y un sólido perfil financiero.